Krankenversicherung; COBRA; OBRA; HIPAA; Medicare; Definitionen, Beziehungen

Krankenversicherung; COBRA; OBRA; HIPAA; Medicare. Wenn Sie gefragt werden, können Sie feststellen, dass Sie wussten, dass alle fünf dieser Themen hatte die gleiche Sache gemeinsam: medizinische Versicherung für Sie und vielleicht auch Ihre Familie? Möchten Sie wissen, die Qualifikationen für jeden? Nun, in diesem Artikel werden wir diskutieren. Für eine Zeitleiste, die, eine graphische Darstellung, die Zeitbeziehung zwischen ihnen finden Sie in der Zeitleiste in http://www.disabilitykey.com.

Krankenversicherung von der Arbeit

Wenn wir Glück Wir und / oder unsere Ehepartner, Arbeit für ein Unternehmen, bietet als Vorteil, Krankenversicherung für uns und unsere Familie. Wenn dem so ist, sind wir sehr glücklich. Selbst wenn das wahr ist, gibt es einige wichtige Dinge, die Sie vielleicht sehen Sie, ob Sie genügend Deckung verfügen.

1) aus Ihrer Personalabteilung (oder wo auch immer Sie gehen würde, um Informationen zu erhalten Ihre Krankenversicherung) bekommen, was man eine „Zusammenfassung Plan Beschreibung“ (SPD). Dieses Dokument sollte gehalten werden, wo finden Sie immer darauf, wie es alle Informationen enthält, werden Sie über das, was Ihre Versicherung deckt und was es nicht brauchen.

2) Schlagen Sie „Coverage“ und „nicht- Abdeckung „in Ihrem SPD.

Es wird Ihnen sagen, was Ihr Plan umfasst und erstreckt sich nicht auf. Sie müssen sehen, ob vielleicht Sie oder einer der überdachten Mitglieder Ihrer Familie einen Zustand oder einen Umstand, der nicht abgedeckt könnten, werden in dem Sie zusätzliche Abdeckung benötigen, bietet. Zum Beispiel, sagen wir mal, dass Ihre Familie hat eine Geschichte von Krebs; vielleicht Ihr Plan schränkt die Zahl der Krankenhaustage für die Pflege; oder, schränkt die Tage im Zustand. In diesem Fall (wie meine Kinder) möchten Sie vielleicht zusätzliche „Krebs-Versicherung“ zu bekommen (ich glaube, AFLAC könnte diese Art der Berichterstattung zur Verfügung stellen). [1.999.003] [1.999.002] Es wäre eine gute Idee, eine Krankenversicherung Nutzen zu kontaktieren Broker und fragen Sie ihn / sie zu Ihren SPD lesen und sehen, wenn Sie irgendwelche Lücken in der Abdeckung haben. Dann kann Ihnen helfen, Reichweite ergänzen bevor Sie es brauchen!

NO Krankenversicherung

Vielleicht eine der wachsenden Mitglieder unserer Gesellschaft, dass durch einen Umstand oder eine andere, der nicht über sein Krankenversicherung für Ihre Familie. In diesem Fall, ich ermutige Sie, um ein Health Insurance Broker kontaktieren und Sie erhalten sofortigen Berichterstattung über die so genannte „catestrophic“ Abdeckung (nicht sicher, ob ich das richtig geschrieben). In dieser Art der Berichterstattung, werden Sie in der Regel über große Selbstbehalte, aber Abdeckung haben, wenn, sagen wir, einer von euch ins Krankenhaus zu gehen.

Kontaktieren eines VORTEILE VERSICHERUNGSMAKLER

Wenn Sie rufen oder mailen Sie einen Health Insurance Broker, es ist sehr wichtig, im Voraus vorbereiten. WAS, speziell suchen Sie; wie viel können Sie sich leisten, jeden Monat zahlen; welchen Umständen wollen Sie sicherstellen, dass Ihre Familie ist für überzogen werden soll. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, um auf Ihre kritischen Anforderungen zu konzentrieren.

COBRA

COBRA ist ein Akronym (wie soll ich buchstabieren Akronym richtig, noch nicht sicher sein, dass ich catestrophic richtig geschrieben? ), der für steht: Konzern-Omnibus Budget Reconciliation Act. Im Grunde ist es ein Bundesgesetz, mit dem Sie für Ihre Firma bezahlte Krankenversicherung bezahlen, als aktives Mitglied, wenn Sie nicht mehr für das Unternehmen zu, in der Regel 18 weitere Monate zu arbeiten. [1.999.003] [1.999.002] 1) COBRA ist „ausgelöst“ (das heißt, Sie oder eine überdachte Familienmitglied, die Voraussetzungen für den COBRA) durch Ereignisse wie die folgenden: Ausscheiden aus dem Unternehmen; Kündigung (aus irgendeinem Grund) der Firma; Scheidung des Ehepartners; Eine überdachte chile Geburtstag macht sie nicht für eine Abdeckung. Dies sind die wichtigsten „Auslösung“ Veranstaltungen für COBRA.

2) Jetzt, wo die für COBRA, werden Sie aufgefordert, für 100% bis 105% der Mitarbeiter / Mitarbeiter und Familie Deckungssumme der Gesellschaft zu zahlen. Sie sollten einen Brief von Ihrem Unternehmen zu erklären, was die Menge ist erhalten. Bevor Sie entscheiden, COBRA zu nehmen, gibt es einige wichtige Dinge für Sie zu prüfen.

Was werden Ihre Kosten, und was wird die Abdeckung für die Kosten sein?

Manchmal sind die Kosten zu viel für die Abdeckung. In diesen Fällen könnten Sie HIPAA Abdeckung zu wählen, statt (siehe HIPAA unten). [1.999.003] [1.999.002] Oder Sie wollen einfach nur catestrophic Abdeckung wie bereits erwähnt wurde, zu erhalten, und warten Sie auf eine vollständige Abdeckung nach Ihrem nächsten Job.

Ein Teil dieser Entscheidung sollte sein, ob Sie oder ein Mitglied Ihrer Familie hat, was ein „pre-exisitng Abdeckung“ Bedingung genannt.

Auch hier, bevor es automatisch unter COBRA, es wäre klug, ein Nutzen Insurance Broker kontaktieren und ihn zu geben / ihr alle Ihre Möglichkeiten, und nutzen Sie ihre Eingabe. Ich habe ausführlich mit einem Nutzen Insurance Broker gearbeitet, und er ist absolut fantastisch!

OBRA

Was, Sie fragen, ist OBRA? Ich habe noch nie davon gehört, Sie sagen, und niemand weiß ich, hat es entweder zu hören! Nun, das ist, weil 99% der Personal oder Benefit Leute, die ich kenne haben noch nie davon gehört! OBRA ist ein Bundesgesetz, das übergeben wurde, die COBRA verlängert für weitere 11 Monate für die Behinderten NUR !! Warum, fragen Sie, ist das wichtig? Danke der Nachfrage, mal sehen, ob ich erklären kann.

Wenn Sie sind wie nieve (habe ich buchstabieren diese auch falsch? Sorry!), Wie ich war, als ich anfing mich auf meine Krankenversicherung von der Arbeit, um Medicare überbrücken , nahm ich an, dass, als ich durch alle Reifen für SSDI (Social Security Disabililty Insurance) qualifizieren würde ich SOFORT förderfähig zu sein für Medicare, oder ??? FALSCH !!!!

Wenn Sie schließlich für SSDI zu qualifizieren, um für 5 Monate warten, bevor Sie Ihren ersten Scheck bekommen Sie. Und erklären die Regeln, dass Sie Anspruch auf Medicare 2 Jahre (24 Monate) AB DEM ZEITPUNKT DER ERSTEN SSDI ZAHLUNGS sind. Nun, wenn Sie 24 + 5 erhalten, 29 Monate zwischen der Qualifikation für SSDI und Medicare-Abdeckung hinzuzufügen. [1.999.003] [1.999.002] OK, ich bereits sagte, dass COBRA ist für 18 Monate der Berichterstattung. Nun raten Sie mal 18 Monate COBRA + 11 Monaten OBRA gleich – 29 Monate [1.999.003] [1.999.002] Aber, es gibt zwei Fänge OBRA!; vor allem, haben Sie ein kleines Fenster von 30 bis 60 Tage, um anzuwenden (dieses Fenster geöffnet ist das Datum Ihrer SSDI Zulassung); und kann bis zu 150% des Plans Deckungssumme kosten. ABER, wenn Sie eine „zuvor bestehenden Zustand“ haben dies der beste Weg für Sie, um fortzufahren.

Auch hier ist es wichtig, einen Health Insurance Broker kontaktieren, um Sie mit dem Risiko / Kosten-Verhältnis von allen helfen dieser Situationen.

Es ist auch improtant, all diese Fristen wissen, wie Sie planen, um sicherzustellen, dass Sie und Ihre Familie wichtige Krankenversicherungsschutz zu haben.

HIPAA

HIPAA ist ein Bundesgesetz, die aufgerufen wird, kurz gesagt, die „Portabilität“ Gesetz zur Krankenversicherung. Was das bedeutet ist, dass, wenn Sie eine Gruppe zu verlassen (lesen Sie Unternehmen bezahlten Plan), der Träger, die diesen Plan vorgesehen ist, muss zu bieten, einen anderen Plan, sich von COBRA, wenn Sie die Gruppe Deckung zu verlassen. Im Allgemeinen wird dies sein, was ein „Bare Bones“ Plan gerufen. Auch hier ist das Beste für Sie zu tun, um Anruf / E-Mail eine Krankenversicherung / Vorteile Broker mit allen die Ihre Informationen: SPD, COBRA Info, HIPAA info, Bedürfnisse, Kostengrenzen, und lassen Sie ihn / sie Ihnen helfen, den optimalen Plan zu finden Abdeckung für Sie.

MEDICARE

OK, jetzt endlich haben wir Medicare erreicht! ABER

Zunächst (Sie wirklich nicht gedacht, es wäre so einfach, nicht wahr?), Wenn Sie für Medicare qualifiziert haben, wegen einer Behinderung, gibt es Einschränkungen (natürlich gibt es!). [1.999.003], wenn Sie qualifizieren sich für Medicare wegen einer Behinderung, unter dem Alter von 65 sind Sie wahrscheinlich -. normale Rentenalter [1.999.003] [1.999.002] Medicare-Abdeckung NICHT behandelt verschreibungspflichtigen Medikamenten, die, die von uns mit Behinderungen wahrscheinlich brauchen, und die kosten viel .

Aber Kongress vorgeschrieben, dass Staaten (alle bis 11) bieten, was ist „Medicare Ergänzung“ Pläne, von denen einige nicht bieten verschreibungspflichtige Deckungen genannt.

Aber, diese Pläne NICHT VERPFLICHTET SIND, und weiß nicht, bieten diese Medicare Supplement Pläne, die verschreibungspflichtige Deckungen auf Leute, die unter 65 Jahren qualifizieren bieten! Also, wenn Sie sich wegen einer Behinderung qualifizieren, Ihre medizinische Versicherung erstreckt sich nicht auf eine Ihrer primären Kostenaufwand!

Auch hier ist, wo Sie eine Krankenversicherung / Nutzen-Broker in Verbindung treten müssen. Auch er / sie mit Ihnen und Ihren spezifischen Umständen arbeiten können, um Sie die Abdeckung, die Sie benötigen.

Hoffnung, dass diese Informationen für Sie hilfreich. Wenn Sie Fragen haben, zögern sie durch Kommentare zu diesem Blog zu fragen, und ich werde glücklich sein, erhalten Sie eine Antwort sein.